Yleistä pikavipeistä

Onko pikavippiyritys luotettava?

Epärehellinen lainayritys ei varmasti sitä tunnusta missään itse mutta on muutamia keinoja tunnistaa luotettava lainanantaja.

• Lainanantajan verkkosivulta löytyy helposti kaikki yhteystiedot kuten sähköpostiosoite, puhelinnumero ja postiosoite. Tämä tarkoittaa että lainanantaja todella haluaa että niitä käytetään ja on valmis sinua auttamaan ja neuvomaan. Voit vaikka kokeeksi ottaa yhteyttä lainanantajaan ennen lainan hakemista ja katsoa onko asiakaspalvelu ylipäätään tavoitettavissa.
• Sivusto on selkeä, helppokäyttöinen, tarvitsemasi tieto on helposti saatavilla ja varsinkin hintatiedot ovat selkeästi näkyvillä.
• Sivusto käyttää suojattua yhteyttä vähintään lainahakemusta täyttäessä.
• Jos haluat kaivaa syvemmälle niin voit esimerkiksi tarkistaa mitä tietoja y-tunnus paljastaa eli esimerkiksi koska aputoiminimi on perustettu. Voit myös tarkistaa kuinka pitkään verkko-osoite (domain) on ollut toiminnassa, mitä tuloksia Google paljastaa lainapalvelun nimellä jne.

Pikavippien historia ja nykytilanne (lähde Wikipedia)

Pikavipit ovat peräisin Yhdysvalloista, jossa niitä markkinoidaan nimellä "payday loans".^lähde? Ensimmäiset suomalaiset vippipalvelut aloittivat toimintansa vuonna 2005 ^[4]. Kuluttajaviraston kartoituksessa, syyskuussa 2007, markkinoilta löytyi yli 50 vippiyritystä^[5].
Vuoden 2011 ensimmäisen vuosineljänneksen aikana pikavippejä myönnettiin 321 000 kappaletta, jotka olivat arvoltaan n. 70 miljoonaa euroa. Keskimääräinen lainasumma oli 217 euroa keskimääräisen takaisinmaksuajan ollessa 33 vuorokautta. Kuluja näistä lainoista maksettiin yhteensä noin 18 miljoonalla euroa. Keskimääräinen kulujen osuus oli siis noin 25% lainapääomasta. Vuonna 2011 rekisteröityneitä lainantarjoajia oli 81 ja pikavippejä otettiin yhteensä lähes 1,5 miljoonaa kappaletta, yhteissummaltaan n. 330 miljoonaa euroa. Keskimääräinen laina-aika oli 32,6 päivää ^[6]. Ylivoimaisesti suurin käyttäjäkunta oli 18-40 vuotiaat.
Oikeusministeriön vaatimien kiristysten myötä pienlainayritykset kehittelevät keinoja uusien asiakkaiden saamiseksi; ensimmäistä lainaa on markkinoitu jopa ilman kuluja ja korkoja ^[7]. Osa palveluista on myös kehitellyt tavallisista pikavipeistä poikkeavia lainamahdollisuuksia. Nämä palvelut tarjoavat esimerkiksi pitsaa pikavipillä, veronpalautusta ennakkoon, sekä laskujen erissä maksamisen mahdollisuutta.
Pienlainayritysten kirjo on laaja, yksittäisistä nyrkkipajoista aina kansainvälisiin toimijoihin.
Tammikuussa 2007 neljän pikavippitoimintaa harjoittavan yrityksen toimesta perustettiin Suomen Pienlainayhdistys, jonka tavoitteena on kehittää hyvää luotonantotapaa. Pienlainayhdistyksen jäsenistö on kasvanut ja kuluvana vuonna 2011 yhdistykseen kuuluu jo kymmenen alan toimijaa, mukaan lukien alan markkinajohtajat. Pikavippien antaminen yöllä kiellettiin lokakuussa 2009. Luottopäätöksen saa antaa, mutta kello 23 jälkeen myönnetyt pikavipit saa nostaa vasta aamuseitsemän jälkeen.
Vuoden 2010 joulukuussa säädetyn lain mukaan kaikkien pikavippejä tarjoavien uusien yritysten tulee olla rekisteröitynyt aluehallintoviraston ylläpitämään luotonantajarekisteriin. Tätä ennen aloittaneille yrityksille annettiin siirtymäaikaa 31.5.2011 saakka, jonka jälkeen kaikkien pikavippejä tarjoavien yritysten tulee olla rekisterissä. Jotta yritys hyväksyttäisiin luotonantajarekisteriin, vaaditaan sen johtohenkilöiltä, että heillä on oikeus harjoittaa elinkeinotoimintaa Suomessa, eivät ole konkurssissa, ja omaavat riittävän kokemuksen luotonantoalalta. Kokemuksen omaaminen voidaan osoittaa joko alan työtodistuksilla tai tutkintotodistuksella. Luotettavuus voidaan varmistaa liiketoimintakielto-, rikos- ja sakkorekisteristä.
Vuoden 2012 huhtikuussa Etelä-Suomen aluehallintoviraston ylläpitämässä luotonantajarekisterissä oli yhteensä 85 eri luotonantajaa.^[8]